No tenga (demasiado) miedo de los préstamos para estudiantes

Contenido

• Puntos clave
• Entrar en un programa de doctorado de menor costo
• Posponer la escuela de posgrado
• Pagando el precio de su título de posgrado
• Entrar en la práctica privada

Puntos clave

• Los programas de doctorado en psicología pueden dejar a los graduados con una deuda de hasta $ 200,000.
• Las opciones para prepararse para una alta deuda de préstamos estudiantiles podrían ser trabajar temporalmente después de la licenciatura primero, o intentar un lugar escaso en un doctorado financiado. programa.
• Pasar a la práctica privada después de graduarse podría ser su mejor opción para pagar la deuda de la escuela si piensa menos como un empleado.

En mi último artículo, describí algunos de los desafíos que enfrentan los aspirantes a estudiantes de posgrado en psicología clínica. El mayor de estos desafíos es la carrera terriblemente competitiva por puestos de miedo en lo que a menudo se llama Ph.D. "financiado". posiciones. Estos estudiantes pagan una matrícula significativamente reducida, pero a costa de pasar innumerables horas trabajando en la investigación que es de interés principal para su mentor de la facultad. La idea es que estos programas están destinados a producir investigadores clínicos que hagan el mismo tipo de trabajo que el mentor de la facultad. Sin embargo, dado que estos trabajos de la facultad son incluso más escasos que los Ph.D. puestos, no hay garantía de que los estudiantes en esos Ph.D. los programas terminarán como investigadores clínicos en absoluto; en realidad, muchos de ellos terminan como ... ¡jadeo! - clínicos reales.

Entrar en un programa de doctorado de menor costo

Con el fin de tomar esos lugares escasos en psicología clínica financiada Ph.D. programas, los estudiantes aspirantes han comenzado a investigar y publicar desde sus años de licenciatura. Se inscriben en costosos programas de maestría, cuyo objetivo principal es aumentar las posibilidades de obtener un puesto de doctorado. Trabajan como asistentes de investigación mal pagados durante años. Por supuesto, ninguna de estas actividades garantiza la admisión a un doctorado de menor costo. programa, y ​​todas estas actividades terminan costando dinero. Representan lo que los economistas llaman "costos de oportunidad", o el costo de tomar un curso de acción sobre otro.

Posponer la escuela de posgrado

¿Cuál es el otro curso de acción? Bueno, primero, tal vez no ir a la escuela de posgrado directamente después de la licenciatura en primer lugar. Tal vez preste atención a lo que dijo el gran psicólogo Carl Jung:

“Cualquiera que quiera conocer la psique humana no aprenderá casi nada de la psicología experimental. Sería mejor aconsejarle que abandonara la ciencia exacta, se quitara la túnica de erudito, se despidiera de su estudio y deambulara con corazón humano por el mundo. Allí, en los horrores de las cárceles, manicomios y hospitales, en monótonos pubs suburbanos, en burdeles y juegos de azar, en los salones de los elegantes, las bolsas de valores, las reuniones socialistas, las iglesias, las reuniones de avivamiento y las sectas extáticas, a través del amor y el odio. a través de la experiencia de la pasión en todas sus formas en su propio cuerpo, cosechará un acervo de conocimientos más rico que los libros de texto de un pie de espesor, y sabrá cómo curar a los enfermos con un conocimiento real del alma humana. "

No es tu consejo académico estándar, lo sé. Pero tal vez el campo de la psicología clínica necesite menos estudiantes "A" con un currículum vitae perfecto y una docena de publicaciones, y tal vez necesite más personas que realmente hayan experimentado algo del mundo. ¿Cuántos psicólogos clínicos han pasado por el Entrenamiento Básico Militar, o una academia de policía, o han trabajado como LPN en un hogar de ancianos o como ordenanzas en un hospital psiquiátrico? Me arriesgaría, no lo suficiente. Así que no tengas miedo de hacer algo real con tu vida antes de continuar con más estudios. Si hacerlo perjudica sus posibilidades de obtener un doctorado de menor costo. programa, que dice más sobre ellos que sobre usted.

Pagando el precio de su título de posgrado

La siguiente alternativa es considerar una Psy.D. de mayor costo. programa. (En estas dos publicaciones sobre este tema, no estoy diferenciando entre Ph.D. y Psy.D.programas en sí mismos, solo estoy usando "Psy.D." para representar un título que requerirá que usted asuma una gran cantidad de deudas, y un "Ph.D." para representar un título que requerirá que usted asuma menos deudas). Digamos que el peor de los casos se hace realidad y usted se gradúa con $ 200,000 en deuda de préstamos estudiantiles. ¿Podrías pagarlo? Como señalé en mi publicación anterior, liquidar esa cantidad en 20 años al 5% de interés implicaría un pago mensual de $ 1.320,00. Eso es un gran impacto, especialmente si está pensando como un empleado y no como un empresario.

Si su objetivo después de obtener un doctorado en psicología clínica es conseguir un trabajo, ya sea como profesor asistente o en un Centro Médico de VA o en alguna otra agencia, entonces, sí, es mejor que se preocupe por la cantidad de deuda estudiantil que asume. Una similitud que Ph.D. y Psy.D. trabajos que tienen es que no pagan demasiado: piense en algún lugar en el rango de $ 70,000 a $ 80,000. [Por cierto, el Departamento de Educación de EE. UU. Está ejecutando un programa increíble en el que pagarán sus préstamos estudiantiles después de 10 años de haber realizado los pagos, si trabaja para una agencia federal o estatal, como el Departamento de Asuntos de Veteranos, o una agencia estatal de salud mental.] Sé que el salario le parece mucho a la mayoría de las personas, pero no lo es tanto si tiene un pago de préstamo estudiantil enorme cada mes.

Entrar en la práctica privada

Entonces, ¿cómo podría pagar el título de mayor costo y evitar los costos de oportunidad del programa de maestría, las ayudantías de investigación, etc.? Vaya a la práctica privada después de la graduación, donde determina cuánto gana. Dirigir una práctica privada no es diferente de administrar cualquier pequeña empresa: debe contabilizar tanto los ingresos como los gastos. Pensar en el pago de su préstamo estudiantil como un gasto comercial podría poner esa enorme y aterradora cifra de $ 200,000 en una mejor perspectiva. Supongamos que gasta $ 1,200.00 / mes en alquilar, amueblar e iluminar / calentar una oficina. El seguro por negligencia y los créditos de educación continua y las tarifas de licencia costarán alrededor de otros $ 2,500 por año (o $ 208 por mes). Agregue un teléfono y otros costos varios por $ 192 por mes. Seguro médico personal por alrededor de $ 456 al mes. Y, por supuesto, ese pago del préstamo estudiantil de $ 1,320 por mes. En total, eso es $ 2,057 en gastos o $ 24,684.00 por año.

Ahora veamos los ingresos. Reduzcamos esto, solo para ser lo más conservadores posible. Supongamos que atiende a seis pacientes al día, cinco días a la semana. Usted toma un seguro y digamos que obtiene una tarifa no tan buena de $ 80 por sesión de 45 minutos. Eso es 30 pacientes por semana x $ 80 = $ 2,400 por semana. Multiplique eso por 50 semanas y sus ingresos brutos anuales son $ 120,000 por año. Reste los $ 25,000 en gastos (que incluyen los pagos de su préstamo estudiantil) y tendrá un ingreso antes de impuestos de $ 95,000. Reste la tasa impositiva del trabajo por cuenta propia del 15.3% (que cubre sus pagos a Medicare y al Seguro Social) y obtendrá $ 80,465, que no solo es un ingreso cómodo, sino que también es mejor que la mayoría de los profesores asistentes y la mayoría de los psicólogos clínicos empleados por agencias.

Y recuerde que estas estimaciones se derivan de reducir sus ingresos. Supongamos que agrega dos noches a la semana y ve a seis pacientes más durante esos momentos. Eso aumentaría sus ingresos brutos a $ 144,000 por año. Supongamos que atiende a siete pacientes al día, cuatro días a la semana, y los viernes realiza exámenes de discapacidad del Seguro Social (dos requieren la prueba WAIS-IV y dos solo para el estado mental). Ese viernes podría traer algo más de mil dólares (tendrías que ver a casi 13 pacientes para ganar la misma cantidad). ¿Y si el seguro que toma paga $ 86 en lugar de $ 80? Bajo el escenario original de ver solo a seis pacientes al día, eso significa $ 9,000 adicionales por año.

Su kilometraje puede variar, por supuesto. Pero sugiero que lo que hará la mayor diferencia en los resultados es su propia actitud empresarial o la falta de ella. Algunas personas simplemente no se sienten cómodas con los riesgos y responsabilidades de administrar su propia práctica privada. Preferirían cambiar las recompensas adicionales (como mayores ingresos y autonomía) por lo que parece seguridad y estabilidad. En cualquier caso, si la práctica privada es su objetivo final, no dé demasiada credibilidad a los profesores (no emprendedores) que le dicen que "nadie puede permitirse asumir una deuda de préstamos estudiantiles de 200.000 dólares".