Amor y deuda

Se supone que el amor y el matrimonio van de la mano como un caballo y un carruaje. Pero, ¿qué sucede cuando las deudas de uno (o ambos) socios hacen que casarse se sienta como entrar en la prisión de los deudores? En una era en la que la mayoría de los estadounidenses vivirán con una pareja romántica en el transcurso de su vida adulta, las deudas pueden facilitar las transiciones a la convivencia y disuadir el matrimonio. Esto se debe a que los solteros de hoy ven cada vez más el pago de sus deudas como un precursor importante del matrimonio. Los hallazgos de un artículo publicado recientemente muestran que la deuda se ha convertido en una barrera para el matrimonio, especialmente entre los millennials que tienen deudas por préstamos estudiantiles.

Tomemos a Ray y Julie, una pareja entrevistada para nuestro reciente libro, Cohabitation Nation. Ambos en sus 30, habían estado viviendo juntos durante siete años en el momento de la entrevista, comprometidos para cinco de ellos. Pero aunque tenían la plena intención de casarse, eventualmente, aún no habían acumulado los recursos para hacerlo. Cuando se le pidió que explicara, Julie declaró: “Ahorramos y luego tenemos problemas con el coche; luego salvamos, y alguien está en su lecho de muerte en Wisconsin, ¿sabes? Así que nada [se salva] que alguna vez sea algo. Por lo general, se gasta de una forma u otra ".

Mientras que una generación anterior a menudo se casaba a pesar de tener algunas deudas, los millennials tienen muchas más deudas que las cohortes anteriores. Las tarjetas de crédito se han vuelto más fáciles de obtener y la deuda de préstamos universitarios ha aumentado drásticamente: las universidades alentaron a los jóvenes a obtener un diploma, pero cambiaron a préstamos en lugar de subvenciones, mientras que los estados recortaron drásticamente los fondos para la educación superior. A partir de 2018, la deuda estudiantil había aumentado a la friolera de 1,5 billones de dólares estadounidenses, según la revista Forbes. La generación actual de adultos jóvenes está lidiando con niveles récord de deuda estudiantil, que "está reemplazando la deuda hipotecaria como la forma principal de deuda de creación de riqueza". Pero mientras que ese título universitario sugiere que uno debería ser más casadero, la crisis de la deuda estudiantil está haciendo que la consecución del sueño americano (matrimonio, formar una familia, comprar una casa) esté fuera del alcance de muchos.

De hecho, han cambiado numerosos requisitos previos para el matrimonio. Entre los que alcanzaron la mayoría de edad en la década de 1980 y antes, el matrimonio marcó el comienzo de la vida de una pareja joven en común, una señal de que tenían la intención de escatimar y ahorrar como equipo. Hoy en día, el matrimonio suele ser la piedra angular del éxito, diferido hasta que uno o ambos cónyuges ya lo hayan "logrado". Sin embargo, la deuda de educación es un impedimento para el matrimonio. Sin embargo, pagar la deuda es una perspectiva a largo plazo. La deuda de una pareja puede hacer que embarcarse en otras etapas de la edad adulta, como comprar una casa o tener un hijo, sea mucho más difícil. Los pagos de los préstamos escolares deben hacerse incluso si se reducen las horas de trabajo o después del parto, cuando las mujeres pueden no estar trabajando (y ganando, dada la falta de licencia familiar remunerada en nuestro país).

La planificación del matrimonio también es un esfuerzo cada vez más costoso. Por ejemplo, un anillo de compromiso brillante puede agravar aún más los problemas financieros de una pareja joven. El anillo promedio de hoy, por ejemplo, cuesta $ 6,350, varios meses de ganancias para todos menos el hombre mejor pagado (y proponer con un anillo sigue siendo una actividad mayoritariamente masculina y de género). Martin, un editor de libros de texto que entrevistamos, tenía poco más de 30 años y tenía más de $ 30,000 en préstamos de su licenciatura y maestría. Él y Jessica estaban hablando de comprometerse, pero la situación financiera de Martin les impedía dar ese paso. Al describir los desafíos, dijo:

“Por mi propio orgullo, no voy a comprar un anillo de $ 10,000, pero quiero gastar entre $ 1,000 y $ 2,000. Así que era casi como si lo mencionara, como '¿Todavía estamos pensando en esto?' y todo el tiempo estuve pensando en ello, pero no pude poner en marcha ninguno de los adornos oficiales hasta que tuve algún tipo de problema financiero, ¿sabes a qué me refiero? Tan pronto como obtuve mi trabajo, descubrí cómo comenzar a pagar todas mis tarjetas de crédito y mis préstamos escolares. Ahorré mis $ 50 al mes y conseguí un segundo trabajo. Todavía estaba trabajando en la pizzería, como una noche a la semana, y seguía guardando eso. Y así finalmente acumulé la mitad de un anillo, ese pago inicial. Y tan pronto como lo tuve, salí y compré el anillo y nos comprometimos ”. Para Martin, el proceso de compra de un anillo de compromiso fue una fuente importante de estrés. “Me preocupaba comprarle un anillo”, explicó, “porque me preocupaba que sus amigos juzgaran, como, 'Oh, ¿ahorraste durante un año y eso es todo lo que pudiste conseguir?' Así que hay mucha culpa allí ".

Las preocupaciones sobre las expectativas poco realistas de un bling elegante pueden impedir que los socios hagan la pregunta.

Las expectativas para las bodas también han aumentado significativamente. Cuando los padres de Miller se casaron a principios de la década de 1970, la recepción de su boda se llevó a cabo en el sótano de la iglesia y la feliz pareja ofreció a los invitados pastel, ponche y almendras Jordan. Pasaron su luna de miel en un parque estatal local. Hoy en día, los sitios de bodas pregonan que la boda promedio cuesta más de $ 33,000; Las elaboradas revistas de bodas y los reality shows de televisión han elevado el listón de las expectativas. En conjunto, el aumento de la proporción de la deuda combinada con las expectativas de un gran evento puede hacer que los matrimonios retrocedan aún más en la distancia para todos, excepto para los más exitosos financieramente.

Sugerimos que las parejas comprometidas entre sí deberían tener una conversación sobre sus deudas y sus finanzas. Definitivamente, tales conversaciones deberían ocurrir para aquellos que estén pensando en comprometerse. Ningún socio quiere el desagradable impacto de saber que su futuro cónyuge debe más de lo que cuesta un automóvil de alta gama después de que acuerdan casarse. Saber cuánta deuda han acumulado las personas, así como cómo los socios abordan el pago de sus deudas, también puede proporcionar información importante sobre cómo su futuro cónyuge maneja los problemas financieros. Este conocimiento puede armar a las parejas mientras superan uno de los muchos desafíos que enfrentan las parejas casadas juntas, los problemas de dinero, antes de casarse. En una escala más macro, los jóvenes también deben impulsar el problema de la deuda en la agenda pública, a través del compromiso y la participación política, así como de expresar las necesidades para abordar sus problemas.

El matrimonio no es para todos (y definitivamente, en nuestra opinión, no tiene por qué serlo). Pero, ¿qué podría uno hacer si la deuda se interpone en el camino de las metas matrimoniales? Entre las parejas que entrevistamos que estaban comprometidas, pocas tenían la intención de las elaboradas bodas que aparecen en las revistas, ni la mayoría compró anillos extravagantes que requerían tres meses de ahorro (o más). Discutieron sus estrategias para reducir costos y ahorrar lo suficiente para dar el siguiente paso, algunos de los cuales detallamos aquí.

Una estrategia que emplearon muchas de nuestras parejas comprometidas con educación universitaria fue aceptar un segundo trabajo, específicamente para ayudar a pagar sus bodas y lunas de miel. Como Martin mencionó anteriormente, Nathan y Andrea estaban trabajando en la construcción de un nido de huevos. “Solo voy a aceptar un trabajo de servicio o barman, en realidad, para ganar algo de dinero en efectivo que podamos guardar y ahorrar para el pago inicial de una casa y ahorrar para los gastos de la boda”, explicó Nathan.

Algunas de nuestras parejas mencionaron cómo los miembros de la familia estaban cubriendo algunos de los costos de su boda, como las flores, el pastel o incluso el vestido de novia, como regalo. Cuando se les preguntó cómo estaban pagando los costos de la boda, Kevin dijo: “Entonces, quiero decir que solo eran personas que se ofrecían como voluntarios para pagar las cosas. Estoy como, '¡Está bien!' "Su prometida, Amy, estuvo de acuerdo," Así que mucha gente está haciendo cosas así para su regalo de boda, lo que ha ayudado mucho ". Otros optaron por una ceremonia sencilla con solo unos pocos familiares y amigos. Janelle describió cómo quería que su boda fuera discreta, o en sus palabras, "sólo una pequeña fiesta. Quiero decir, estoy tomando prestado mi vestido de novia. Es tan fácil."

Tales elecciones nunca son fáciles, especialmente en una cultura que promueve la "matrimania" o las crecientes expectativas de un teatro nupcial exagerado. Pero en una era en la que los salarios permanecen estables para todos, excepto para aquellos que se encuentran en el extremo más alto del espectro de ingresos, es desaconsejable ir al grano para pagar una boda. Al final del día, una pareja que gasta $ 40 en su boda no está menos casada (e incluso puede tener una unión más exitosa) que una que gasta $ 40,000. En cuanto al tema de la deuda, en lugar de culpar a las personas por seguir una educación superior, abogamos por un enfoque más macro del problema y sugerimos que los políticos que pregonan la importancia de los valores familiares deben abordar la crisis de la deuda que enfrentan los jóvenes de hoy si quieren casarse. para seguir siendo la piedra angular de nuestra sociedad. De lo contrario, es posible que veamos cada vez menos personas declarando frente a amigos y familiares su voluntad de aceptar a alguien como su cónyuge legalmente casado "para bien, para mal, para más rico, para más pobre".